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第三方支付

  什么是第三方支付

  第三方支付是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。

  第三方支付的优势

  第一、第三方支付工具所属企业不参与买卖双方的具体业务,具有公信度,不会因触及客户商业利益而失去服务机会。

  第二、第三方支付工具把众多的银行和银行卡整合到一个页面,方便网上客户,也降低了网民的交易成本。

  第三、第三方支付工具有效保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节,整个交易过程中,可对交易双方进行约束和监督。

  第三方支付存在的问题

  第一、法律定位问题。关于第三方支付平台的法律定位问题,目前所有第三方支付服务商,都称自己在网络交易中是中介方,在用户协议中也尽量避免称自己为银行或金融机构,试图确立仅仅为用户提供网络代收代付的中介地位,但由于在第三方支付中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动,使得第三方支付服务商的法律地位难以准确定位。在目前我国的法律法规中,虽然相继制定了相关的如《电子签名法》、《电子支付指引(第一号)》、《支付清算组织管理办法》等法律。但它们的法律效应都处于模糊状态,在交易中的法律责任等很多法律问题都没有明确的立法加以规范。

  第二、交易安全问题。第三方支付是以开放的互联网络为基础,依托购物网站和商业银行的网上支付平台,通过网络进行数据存储和传输,容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化,以及黑客恶意攻击也时刻威胁着支付平台的安全。可靠的安全管理体系,在系统安全审计、业务审计和故障事故报告等方面尤其欠缺,因而建立在此基础上的第三方支付的安全风险仍比较突出。

  第三、非法交易的问题。第三方支付平台与非法交易关联在于第三方支付平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看,第三方支付市场是一个僧多庙少的境况,彼此竞争甚是激烈,对于多数支付公司来说,只要有交易发生,不论交易性质,只讲究交易结果,而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱,却视而不见。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。

  第四、风险控制问题。从第三方支付的业务运行流程来看,买方并不向卖方直接付款,而是买方将货款汇入第三方支付平台指定的账户,待买方验货后,才由第三方支付平台根据买方同意付款信息将资金支付给卖方。由此可以看出,由于存在资金收付的时间差,买方资金在第三方支付平台有一个短暂的滞留期,一般来说,资金在第三方至少要滞留2至10天的时间。在这段时间,该资金就由第三方支配,只要每天都有大量的交易,第三方就会积累大量的、稳定的沉淀资金。

  第三方支付平台、工具及所属公司企业

  目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(易趣)、支付宝(阿里巴巴)、财付通(腾讯)、易宝支付(Yeepay)、快钱(99bill)、百付宝(百度)、网易宝(网易)、环迅支付、汇付天下。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝,前者主要在欧美国家流行,后者是马云阿里巴巴旗下产品。


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