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泛鑫保险美女高管陈怡疑携5亿潜逃加拿大

泛鑫保险美女高管陈怡  近日有消息称,上海保险中介市场龙头老大企业上海泛鑫保险代理有限公司资金链断裂,公司总经理陈怡携款跑路加拿大,涉及金额近5亿元,消息震惊了保险市场。据保险律师了解,陈怡的手号码已无法接通,转入来电提醒。目前保监会和公安部门已经介入调查,具体情况,将由保监会办公厅对外发布。

  这名疑似跑路的美女高管名为陈怡,为上海滩保险中介市场的老大泛鑫保险总经理,市场传陈怡携款5亿元潜逃加拿大,创下保险史上高管携款潜逃案。泛鑫保险随后的公开回应并没有否认跑路传言,公司总经理已经变更,陈怡已不再担任该职位,但否认卷款金额高达5亿元的说法,至于具体金额以及陈怡的去向,泛鑫保险拒绝表态。

  有消息人士从之前与泛鑫保险有代理合作的某保险公司负责人处获悉,该公司确实收到了关于陈怡携巨额款项潜逃国外的通知,并且保监会和公安部门已经开始介入。与泛鑫保险合作的另外几家保险公司,他们表示也是刚刚接到关于泛鑫保险代理公司携款潜逃的通知,并在焦急地等待监管部门的回复,巨额损失肯定不会允许由消费者承担,但是由此引发的群体退保和资金窟窿可能会对保险公司产生不小的震动。

  陈怡为何出逃?其到底带走了多少钱?关于这些疑问,目前外界还不得而知。分析人士表示,该案能够惊动保监会,真实的涉案金额“肯定少不了”。

  据南京经济犯罪律师了解,陈怡背后的泛鑫保险是上海滩最大的保险中介。公开资料显示,泛鑫保险隶属于泛鑫金融服务集团,成立于2007年7月,公司自2010年起才开始主营个人寿险代理业务,2011年,该公司完成新单保费1.5亿元,业务规模在上海保险中介市场排名第一;2012年新单保费超4.8亿元,同比增长超200%。业内人士透露,泛鑫保险保费规模增长迅速不假,但其存在贴现、误导等违规销售行为也属实。今年3月1日,保监会就曾因其旗下的销售人员存在销售误导问题而对其进行5万元的处罚。

  知情人士透露称,泛鑫保代快速发展的秘诀,其实就是返佣。所谓返佣,是指营销员在销售保单过程中,将自己佣金中的一部分给予或者承诺给予客户的行为。泛鑫保代与消费者签订双合同,一份是保险合同,另一份是向消费者返还高额现金的合同,泛鑫保代通过拆东墙补西墙的方式,用保险公司支付给泛鑫保代的佣金来支付第二份合同约定的高额收益。

  泛鑫保险利用保险公司给予的高额佣金和渠道费用来迅速提升公司规模,并用这些代理所得以新客户名义购买新保单,继续套取保险公司返还的代理费用,达到短期内扩容保费规模的目的,并且以此为由要求保险公司给予更多的佣金和渠道费用,如此循环操作,直到资金链断裂。

  有消息称,泛鑫保险从保险公司拿的佣金最高可达100%-150%。不过泛鑫保险对外回应佣金并没有那么高,但对于具体比例,外界并不知情。

  也有保险界专家认为,陈怡卷走的资金也可能是泛鑫保险从截留的保费中提取的。泛鑫保险在与客户签订代理合同后,客户的保费并没有按规定及时打入保险公司的账户,而是被保险中介方截留了下来。孔敏律师认为,泛鑫保代去年新单保费接近5亿元,但是需要扣除营销员佣金等成本。是不是真的有5亿元,还需要调查。

  不管上述哪一种推测属实,很显然,光大永明人寿、阳光保险、幸福人寿、昆仑健康、泰康人寿、海康人寿等泛鑫保代的合作伙伴、保险中介行业将受到最大的影响。

  泛鑫保代与消费者签订的两份合同中,保险合同是正规合同,不会受此影响,但不排除因为没有拿到泛鑫保代承诺的资金,而选择退保的情况,如果选择退保,消费者可能会有一定经济损失。

  这次泛鑫高管跑路事件,可能会造成多重纠纷。受冲击最大的是保险营销员,消费者拿不到钱,会与营销员发生纠纷,营销员则会找到泛鑫保代,造成双方之间的纠纷,此外,泛鑫保代最大的问题是把规模做得很大,如果这些消费者退保,又可能与保险公司之间发生纠纷。

  而在业界看来,这起案件敲响了保险业整治渠道的警钟,很可能导致监管针对保险中介出台更严的规章制度。

  清华大学经济管理学院教授陈秉正表示,为防止保险中介套取保费、骗保等问题,保监会早于2009年就出台了见费出单的政策。因为此前中介单方面压保费,或者与保险公司达成“共识”允许压保费,已经影响了保险市场的健康发展。

  但是在中介管理上仍旧有许多漏洞,首先,保险公司与中介之间“剪不断、理还乱”的关系,给见费出单的实施带来了困难。有些中介在与保险公司谈合作条件时,直接要求延长结算周期。但是,有些保险公司对中介的依赖短期内不会改变,比如像4S店这样直接接触客户的中介,对保险公司来说是可贵的资源。因此中介市场还是需要正确的引导,使其经过大浪淘沙之后更加规范。

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