收紧房屋贷款 二套房贷首付或提至50%

　　日前，有消息人士获悉相关部门已制定房价调控政策，其中不但明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，而且同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。但央行新闻处对此新闻不予核实和解释，只称该新闻中涉及的消息源不是央行。

　　继中央经济工作会议后，监管层已不断释放楼市调整信号：12月9日，中央政府推出若干政策措施，其中规定：个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年；12月14日国务院常务会议出台了“国四条”遏制房价过快上涨，抑制投资投机性购房；12月17日财政部等五部委出手打击开发商囤地，下将开发商拿地的首付款比例提高到了五成，且分期缴纳全部价款的期限原则上不超过一年；12月18日，住建部部长姜伟新表示，在继续支持居民自住和改善性住房消费的同时，更加严格二套房信贷管理，严格二套房认定标准，抑制投资和投机性购房。

　　据央行与银监会规定，二套房贷款的界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数；已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再向商业银行申请贷款均按第二套房执行。同时，已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也应按有关规定执行。各商业银行将申请购买第二套（含）以上住房的贷款首付款比例下限提高至40%，其房贷利率也至少要在基准利率基础上上浮10%。

　　中国指数研究院副院长陈晟表示，近期中央密集出台房地产调控政策，显示出管理层对当前房价上涨过快的担忧，政策收紧倾向明显。国务院会议提到要综合运用财政、土地和税收政策调控房地产市场，现在就差信贷了，相信货币和财政金融方面会出细则，这将是一个组合性政策，基调是对保障性需求继续鼓励，但对投资性和投机性的不再优惠。

　　而一位接近银行人士也表示，二套房贷收紧是明年银行个贷部门工作的纲要。因为二套房贷通常与投机客挂钩，在房价上涨过程中，这部分客户能给银行带来较大利润，一旦房价缩水，二套房贷存在较大断供可能，潜藏较大风险。

　　另有人士认为，实际上银行对明年房价走势已不再乐观，所以在监管层出台相应政策前，不少银行已暗中收紧二套房贷。如部分银行已提出对非改善型二套房及以上住房贷款，首付比例不得低于40%，利率水平由分行参照新增住房贷款定价的规律，综合考虑房贷评分等级、征信等级、首付比例等确定。对夫妻双方合计为购买第五套及以上住房的，个别银行已明确表态，将严格审批，且首付比例不得低于50%，房贷利率不得低于基准利率上浮10%。

　　不仅如此，近来房价将在明年一季度大幅调整的消息正在业内广泛流传，据银行人士透露，在房价调整前，他们将严控二套房贷发放，以“年底贷款额度用完”为由暂不扩展相关业务。

　　二套房贷的松紧直接关乎投机者成本高低，一直是楼市政策风向标。此前近10个月的楼市繁荣与二套房贷政策变化密切相关，如二套房贷首付比例提高至50%，势必积压楼市泡沫，相当部分楼盘将不再具有投资价值。